Kevytyrittäjän vakuutukset

Kevytyrittäjän vakuutukset – mitä oikeasti tarvitset (ja mitä et)?

Kun kevytyrittäjyys alkaa rullaamaan, yksi aihe nousee väistämättä esiin: vakuutukset.

Moni pohtii:

• “Tarvitsenko näitä oikeasti?”
• “Eikö laskutuspalvelu hoida kaiken?”

Totuus on tämä: kaikkea ei tarvitse vakuuttaa – mutta oikeat vakuutukset oikeaan aikaan voivat säästää isoilta riskeiltä.

Peruslinjaukset ja velvollisuudet pohjautuvat Verohallinto sekä vakuutusyhtiöiden käytäntöihin, mutta käytännön tarve riippuu täysin siitä, millaista työtä teet.

1. Tärkein: vastuuvakuutus

Jos ottaisit vain yhden vakuutuksen, tämä olisi se.

Mitä se kattaa?

Vahingot, joita aiheutat työssäsi asiakkaalle tai ulkopuoliselle.

Esimerkiksi:

• rikot asiakkaan omaisuutta
• työsi aiheuttaa taloudellista vahinkoa
• virheestä syntyy korvausvastuu

 Ilman vastuuvakuutusta vastaat vahingoista itse – pahimmillaan isoilla summilla.

2. Tapaturmavakuutus – turvaa oma arki

Kevytyrittäjänä et ole automaattisesti saman turvan piirissä kuin palkkatyössä.

Tapaturmavakuutus kattaa esimerkiksi:

• työssä sattuneet tapaturmat
• joskus myös vapaa-ajan tapaturmia (riippuen vakuutuksesta)

Tämä korostuu erityisesti fyysisessä työssä, mutta on hyödyllinen lähes kaikille.

3. Entä YEL – koskeeko se kevytyrittäjää?

Yrittäjän eläkevakuutus eli YEL tulee ajankohtaiseksi, jos toiminta täyttää tietyt ehdot (esim. tulotaso ja toiminnan jatkuvuus).

Vaikka kevytyrittäjä ei ole perinteinen yrittäjä, YEL voi silti koskea sinua.

YEL vaikuttaa:

• eläkkeeseen
• sosiaaliturvaan
• esimerkiksi sairauspäivärahaan

Tämä on yksi tärkeimmistä asioista ymmärtää ajoissa.

4. Tarvitsetko muita vakuutuksia?

Riippuu täysin työstäsi.

Mahdollisia lisävakuutuksia:

• oikeusturvavakuutus → jos syntyy riitatilanne
• keskeytysvakuutus → jos työ estyy esimerkiksi sairauden vuoksi
• laitevakuutus → jos työvälineet ovat arvokkaita

Kaikkea ei tarvitse ottaa – tärkeintä on tunnistaa omat riskit.

5. Mitä et yleensä tarvitse heti

Kaikki vakuutukset eivät ole alussa tarpeellisia.

Usein voit odottaa, jos:

• toiminta on pienimuotoista
• riskit ovat vähäisiä
• tulot ovat vielä satunnaisia

Tärkeintä on, että vakuutukset kasvavat toiminnan mukana – eivät ennen sitä.

6. Laskutuspalvelu ei kata kaikkea

Tämä on yleinen väärinkäsitys.

Vaikka laskutuspalvelu hoitaa:

• palkanmaksun
• verotuksen
• laskutuksen

se ei automaattisesti kata kaikkia riskejäsi.

Siksi vastuu omasta turvasta on edelleen sinulla.

7. Miten lähteä liikkeelle?

Pidä tämä yksinkertaisena:

1. Mieti, mitä voi mennä pieleen työssäsi
2. Arvioi riskin suuruus
3. Vakuuta ne asiat, joilla on oikeasti merkitystä

Yhteenveto

Kevytyrittäjän vakuutuksissa ei ole kyse siitä, että kaikkea pitäisi varmistaa – vaan siitä, että varmistat olennaisen.

• vastuuvakuutus suojaa vahingoilta
• tapaturmavakuutus suojaa sinua
• YEL vaikuttaa tulevaisuuteen ja turvaan

Vakuutukset eivät ole kulu – ne ovat turvaverkko, joka mahdollistaa huolettomamman tekemisen.

Kun tämä yhdistyy aiemmin käsiteltyihin teemoihin – sopimuksiin, hinnoitteluun, verotukseen ja asiakashankintaan – sinulla on kasassa kokonaisuus, joka ei ainoastaan toimi hyvin, vaan myös kestää yllättävät tilanteet.

Laskutan.com tarjoaa myös vakuutukset ja YEL:in eli kysy rohkeasti lisää!

Seuraavaksi pureudutaan siihen, milloin kevytyrittäjyydestä kannattaa siirtyä toiminimeen – ja mistä sen tunnistaa.

—

Henni

Myyntipäällikkö